1. DESIGNACIÓN DE BENEFICIARIOS PARA CUENTAS A TÍTULO PERSONAL O CUENTAS «Y»: EL CLIENTE puede designar beneficiarios en su cuenta, para que, en caso de su fallecimiento, éstos reciban el saldo directamente sin trámites judiciales. EL BANCO establecerá los requisitos para esta designación, en el formulario destinado para este fin.
2. PODERES: Los poderes y firmas autorizadas en las cuentas son válidos hasta que EL BANCO reciba notificación escrita de su revocación o modificación. Cualquier cambio en los poderes o autorizaciones sólo será efectivo tras la confirmación por escrito. Los documentos suscritos o emitidos en el extranjero deben presentarse debidamente apostillados o legalizados.
3. PERSONA JURÍDICA: Las personas jurídicas deben informar a EL BANCO por escrito sobre cualquier cambio en su estructura legal o administrativa, incluyendo modificaciones en sus estatutos, accionistas, poderes y nombramientos. La simple inscripción o publicación en el Registro Público de Panamá de estos cambios no es suficiente para obligar a EL BANCO, sino que se requiere una notificación escrita. EL BANCO no será responsable ante EL CLIENTE si actúa basándose en la información registrada en sus archivos.
4. AUTORIZACIONES A EL BANCO: EL CLIENTE autoriza a EL BANCO a: i) Obtener, verificar, consultar, recopilar, tratar y reportar sus referencias comerciales, personales y bancarias e historial de crédito, así como información sobre obligaciones o transacciones crediticias, a agencias de información de datos, incluyendo a APC Buró, S.A., y a otros bancos o agentes económicos, de conformidad con la Ley 24 de 2002 y sus modificaciones. ii) Compartir información legal, financiera y contable con otras instituciones financieras de su grupo financiero; y con otros bancos, asociaciones de crédito e instituciones financieras cuando el intercambio de información esté relacionado con la prestación de los productos o servicios que EL BANCO le brinda a EL CLIENTE. iii) Entregar a sus corresponsales bancarios, abogados o sus agentes residentes en el extranjero, toda la información y documentos (incluyendo sin limitar los datos personales, de beneficiarios finales, financieros y contables) que éste le haya proporcionado para la contratación de cualquier producto pasivo o activo, así como los movimientos y estados de cuenta de los mismos, cuando esta información o documentos sean requeridos por autoridad competente en una jurisdicción extranjera con base a una ley o normativa aplicable. iv) realizar todos los tratamientos de datos personales que sean necesarios para la prestación del Servicio/Producto contratado por el Cliente, en cumplimiento de la Ley 81 de 2019, el Decreto Ejecutivo 285 del 28 de mayo de 2021 y el Acuerdo 001-2022. v) Anular y/o reversar cualquier transacción financiera que hubiera realizado sobre una de sus cuentas, que no le correspondiera, de forma que los créditos, anotaciones o débitos ejecutados por error u omisión humana, puedan ser reversados de manera inmediata. vi) Debitar de su cuenta tanto el importe de cheques depositados que sean devueltos o no cobrados por EL BANCO, como el importe de cheques, transferencias electrónicas u otros créditos que, habiendo sido acreditados en la cuenta de EL CLIENTE, deban ser reembolsados al banco girado por haber sido, a juicio de EL BANCO o del banco girado, pagados indebidamente. vii) Debitar de su cuenta los montos de primas u otras obligaciones que EL CLIENTE mantenga con la subsidiaria Banesco Seguros, S.A., y que dicha subsidiaria presente a EL BANCO para su cobro. ix) Aceptar firmas electrónicas de EL CLIENTE, siempre que las mismas sean confirmadas por EL CLIENTE. x) a utilizar mecanismos de autenticación basados en información o dispositivos que sólo EL CLIENTE conozca y posea o basados en sus atributos físicos.
5. LIMITACIÓN DE RESPONSABILIDAD DEL BANCO:
a) Información en cartas y confirmaciones: EL BANCO se esfuerza por brindar información precisa, pero no se hace responsable por errores o daños derivados de información desactualizada o incorrecta en estos documentos.
b) Rechazo de operaciones: EL BANCO puede rechazar transacciones que considere sospechosas o no cumplan con sus estándares de seguridad.
c) Uso de cheques: EL BANCO no se responsabiliza por problemas derivados del uso de cheques que no cumplan con sus normas de seguridad.
d) Instrucciones del cliente: EL BANCO se compromete a seguir las instrucciones de EL CLIENTE, pero no se hace responsable por demoras en las comunicaciones, errores en las instrucciones o transferencias incorrectas realizadas por EL CLIENTE en la banca en línea.
e) Transferencias y cesiones: EL BANCO requiere documentación escrita y cumplimiento de formalidades legales para reconocer transferencias, cesiones o pignoraciones de fondos.
f) Órdenes de autoridades: EL BANCO cumplirá con las órdenes de autoridades competentes sobre los fondos de la cuenta, sin asumir responsabilidad alguna.
g) Instrucciones imprecisas: Si las instrucciones de EL CLIENTE no son claras, EL BANCO elegirá la forma de ejecución que considere más conveniente.
h) Órdenes de no pago: EL BANCO sólo aceptará órdenes de no pago de cheques o transferencias provenientes de EL CLIENTE o autoridades, por escrito y con justificación, y serán válidas por tres meses.
i) Instrucciones por banca telefónica: Estas instrucciones deben ser confirmadas por escrito en periodo máximo 24 horas.
j) Pagos erróneos: EL BANCO no se responsabiliza por pagos realizados por error. En caso de transferencias no reconocidas, intentará recuperar los fondos, pero no garantiza su éxito ni se responsabiliza por el dinero perdido.
k) Fraudes: EL BANCO no se hace responsable por correos electrónicos, llamadas telefónicas u otros medios de contacto fraudulentos o de ingeniería social, que simulen ser de EL BANCO solicitando información personal, detalles de productos o claves de acceso a canales de EL BANCO.
l) Responsabilidad general: EL BANCO solo es responsable ante EL CLIENTE por culpa grave y hasta el monto afectado en la transacción reclamada.
m) Acceso a servicios: EL BANCO no se responsabiliza por problemas derivados de la seguridad de los equipos de EL CLIENTE al acceder a sus servicios electrónicos.
n) Fuerza mayor o caso fortuito: EL BANCO no se hace responsable por daños o perjuicios que sufra EL CLIENTE si estos son resultado, directa o indirectamente, de trastornos o interrupción temporal en los servicios bancarios, por razón de caso fortuito o fuerza mayor o por disposición de las autoridades panameñas o del exterior.
o) Exposición de credenciales: EL BANCO no se hace responsable por los daños o perjuicios que sufra EL CLIENTE por la exposición de sus credenciales de acceso a su correo electrónico personal o a la información confidencial sobre sus cuentas.
p) Responsabilidad de EL CLIENTE: EL CLIENTE deberá compensar a EL BANCO por las pérdidas o daños causados si EL BANCO actuó siguiendo instrucciones de EL CLIENTE o de alguien que se hizo pasar por él, siempre que EL BANCO haya cumplido con las medidas de seguridad.
q) Prohibición de uso de la cuenta y Tarjeta Débito en plataformas digitales de intercambio o compraventa de criptomonedas o activos digitales. De ser efectuadas, podrán quedar sujetas a recargos.
6. TITULARES: Las cuentas de depósito a la vista o de plazo fijo, pueden ser abiertas a nombre de personas naturales o jurídicas.
Queda convenido que si la cuenta se abre a nombre de dos (2) o más personas naturales, en forma solidaria o mancomunada, la misma se regirá por la Ley 42 de 8 de noviembre de 1984, acerca de las cuentas “Y”, “Y/O” u “O”; con excepción de los depósitos a plazo fijo aperturados a través de BANCA DIGITAL, solo pueden ser aperturados con débitos en cuentas de un solo titular y cuentas “O”. Queda convenido que si de la cuenta donde proceden los fondos para la apertura del Depósito a Plazo Fijo On Line está a nombre de dos (2) o más personas naturales, en forma solidaria, la misma se regirá por la Ley 42 de 8 de noviembre de 1984, acerca de las cuentas “O”, y cualquier modificación que se dé a la misma se aplicará automáticamente al presente contrato, sin necesidad de firmar documento aparte.
Sin perjuicio de lo establecido por la referida Ley 42, si la cuenta es abierta a nombre de dos (2) o más titulares, de solicitarse cualquier cambio en cuanto a dichos titulares, sea por inclusión, eliminación o cambio de la modalidad, EL BANCO podrá exigir que las instrucciones sean giradas y firmadas por todos los titulares. Igualmente, EL BANCO podrá abstenerse de ejecutar instrucciones contradictorias o incompatibles respecto de cuentas a nombre de dos o más titulares.
Si la cuenta se abre a nombre de persona jurídica se presume que quienes firman a nombre de ella en este documento o quienes generan y firman en aceptación a nombre de la sociedad este documento, mediante el servicio de BANCA DIGITAL, se encuentran debidamente autorizados para este acto, tal y como deberá constar en la documentación que a tal efecto EL BANCO solicite o mantenga para las aperturas mediante el servicio de BANCA DIGITAL.
En las cuentas cuyos titulares sean menores de edad, los mismos deberán estar representados por su padre, su madre o por el tutor designado según las normas del Código de la Familia.
En cuentas conjuntas con dos o más titulares, todos son responsables por igual, a menos que se indique lo contrario (cuentas “Y”) y, por tanto, cualquier acción de un titular se considera autorizada por todos. Se aplican las reglas de la Ley 42 de 1984 y sus modificaciones. Para agregar o eliminar titulares, todos deben firmar un formulario proporcionado por EL BANCO. EL BANCO no aceptará instrucciones que no cumplan con este requisito.
7. FIRMAS Y VALIDACIÓN DEL CONTRATO Y DOCUMENTOS: La firma de EL CLIENTE que aparece estampada en este Contrato, debe coincidir con la que aparece en su documento de identificación, toda vez que EL BANCO la tomará como muestra para establecer la identidad de EL CLIENTE (ya sea que actúe en su propio nombre o en nombre y representación de Persona Jurídica) en la fecha de terminación, vencimiento o cancelación de la cuenta, así como para verificar la validez de las instrucciones que se reciban en cualquier momento durante la vigencia de este contrato.
Cuando la aceptación de este contrato se realice a través del servicio de BANCA DIGITAL, EL CLIENTE será identificado electrónicamente a través de la validación de su pin o clave de acceso, y esta identificación será lo que tomará EL BANCO como muestra para establecer la identidad de EL CLIENTE (ya sea que actúe en su propio nombre o en nombre y representación de Persona Jurídica), a fin de determinar la fecha de vencimiento (depósitos a plazo fijo) o cancelación de la cuenta, así como para verificar la validez de las instrucciones que se reciban en cualquier momento durante la vigencia de sus depósitos.
8. MONTO PARA APERTURA DE CUENTAS: EL BANCO determinará el monto mínimo requerido para la apertura de cualquier tipo de cuenta. Este monto podrá ser modificado periódicamente, informando a EL CLIENTE de acuerdo con lo establecido en el presente documento. Los detalles sobre estos montos estarán disponibles en los tarifarios vigentes.
9. CUENTAS INACTIVAS: Una cuenta se considera inactiva si no se han realizado depósitos ni retiros por orden del titular durante 5 años consecutivos, y el banco no ha logrado la localización de EL CLIENTE. Los cargos e intereses que EL BANCO aplique a la cuenta durante esos 5 años no se considerarán actividad.
Las cuentas locales sin movimientos de depósito o retiro durante 6 meses consecutivos serán consideradas inactivas. En el caso específico de cuentas corrientes inactivas, transcurridos los 6 meses, EL BANCO notificará a EL CLIENTE con 30 días de anticipación sobre la aplicación de un cargo mensual. Si transcurridos 3 meses, la cuenta continúa inactiva, EL BANCO podrá cerrarla y transferir los fondos a una cuenta especial donde el cliente podrá reclamarlos, sin generar intereses ni admitir cargos.
Tras 5 años de inactividad en cuentas de ahorro o corrientes, EL BANCO transferirá el saldo restante, si lo hubiera, al Banco Nacional de Panamá, siguiendo las regulaciones establecidas por la legislación panameña.
En el caso de cuentas no locales, se aplicarán cargos por inactividad. Los detalles sobre estos cargos, incluyendo términos, condiciones y montos, estarán disponibles en la página web de EL BANCO, medios electrónicos y tarifarios vigentes.
10. ESTADOS DE CUENTA: Los estados de cuenta con los movimientos de la cuenta estarán disponibles para EL CLIENTE a través de la BANCA DIGITAL. Si EL CLIENTE no presenta objeciones por escrito dentro de los 10 días calendario siguientes a la fecha de emisión, se considerará que el estado de cuenta ha sido aceptado y sus saldos serán definitivos.
11. EFECTOS DEPOSITADOS Y COMPROBANTES DE FONDOS: Los depósitos se realizarán mediante formularios proporcionados por EL BANCO, en efectivo, cheques o transferencias electrónicas. EL BANCO aceptará depósitos sin firma de EL CLIENTE, bajo responsabilidad de este último. EL BANCO se reserva el derecho de rechazar depósitos o transferencias irregulares o sospechosas.
Los depósitos en cheque o transferencia electrónica de bancos locales se acreditarán tras su pago. Los depósitos de bancos extranjeros estarán disponibles después de la confirmación del corresponsal. Los gastos de negociación de documentos extranjeros serán asumidos por EL CLIENTE.
EL CLIENTE autoriza a EL BANCO a debitar de su cuenta los cheques o transferencias no cobradas o reembolsadas por pago indebido. Toda consignación de cheques o transferencias implica la autorización para cargar la comisión correspondiente. EL BANCO devolverá los cheques rechazados, pero no se obliga a realizar gestiones para evitar la caducidad de acciones.
12. CONDICIONES PARA RETIROS: Los retiros de dinero podrán ser realizados personalmente por EL CLIENTE, mediante orden escrita en formularios proporcionados por EL BANCO, o a través de medios electrónicos como banca telefónica o BANCA DIGITAL. EL CLIENTE podrá autorizar a terceros mediante poder notariado, siendo necesaria la firma e identificación del autorizado.
EL BANCO verificará las firmas y la identificación de quien retire los fondos, conforme a sus procesos, la ley y lo establecido en el presente contrato. EL CLIENTE asume la responsabilidad por cualquier perjuicio derivado del extravío, hurto, uso indebido, falsificación o alteración de formularios de retiro, autorizaciones de pago o cheques, así como de la falsificación de su firma, salvo culpa grave comprobada de EL BANCO.
13. DÉBITO DE GASTOS Y OBLIGACIONES: EL BANCO podrá cargar a la cuenta de EL CLIENTE los siguientes gastos, cuyos montos estarán detallados en el tarifario y sujetos a las regulaciones de la Superintendencia de Bancos:
a) Gastos incurridos para cumplir órdenes e instrucciones de EL CLIENTE, incluyendo medidas para proteger sus intereses (correo, teléfono, cable, mensajeros, seguros, transporte, etc.).
b) Gastos de mantenimiento mensual de cuentas corrientes con saldo promedio inferior al mínimo requerido, y cargos adicionales por movimientos inusuales o servicios especiales. EL BANCO podrá modificar el saldo mínimo requerido, notificando a EL CLIENTE con antelación.
c) Cargos por saldo promedio mensual inferior al mínimo requerido en cuentas de depósito no locales.
d) Gastos por expedición de duplicados de estados de cuenta u otros documentos, según tipo y antigüedad.
e) Gastos por copias fotostáticas de cheques y depósitos extraviados o deteriorados antes de su contabilización.
f) Cargos por depósito y devolución de cheques extranjeros, devolución de cheques, pérdida de libreta, cierre anticipado, etc.
g) Cargos por devolución de cheques propios, custodia de cheques de cuentas canceladas.
h) Cargos por debida diligencia anual en cuentas de ahorro y corrientes no locales.
i) Cargo único por apertura de cuentas de ahorro y corrientes no locales.
j) Cargo por cierre de cuentas de depósito antes de los 90 días de su apertura.
k) Cargo por usuario registrado en BANCA DIGITAL, ya sea como usuario administrador o secundario en el caso de persona jurídica y como usuario firmante o titular en el caso de persona natural. Todo usuario registrado en BANCA DIGITAL generará un cargo.
l) Cargo por gestión en la atención de oficios girados por entidades gubernamentales, judiciales o Ministerio Público.
m) Cargo por gestión administrativa, por falta de entrega de información y/o documentación requerida por la normativa bancaria para la actualización del expediente de EL CLIENTE.
n) Cargo por conversión de moneda extranjera, cuando EL CLIENTE realice compras con la Tarjeta Débito en moneda distinta al dólar. EL BANCO cobrará a EL CLIENTE una comisión por la conversión en moneda extranjera a dólares.
o) Cualquier otro que no esté definido en esta cláusula, pero que sea incluido en el tarifario con su respectiva descripción y cumpliendo los tiempos de notificación establecidos en el presente contrato, antes de su implementación.
EL CLIENTE autoriza a EL BANCO, a utilizar cualquier saldo disponible en sus cuentas para cubrir deudas pendientes, incluyendo intereses, comisiones y gastos, sin necesidad de notificación previa. Esto incluye los fondos en depósitos a plazo fijo, incluso antes de su vencimiento. EL BANCO puede aplicar esta medida a cualquier deuda en la que EL CLIENTE figure como deudor principal o como fiador solidario.
EL BANCO no será responsable si la cuenta se reduce por impuestos, tributos, devaluaciones o indisponibilidad de bienes debido a controles de cambio, embargos u otras causas fuera de su control. EL CLIENTE autoriza a EL BANCO a debitar de sus cuentas cualquier suma acreditada mediante cheques, transferencias u otros medios, si EL BANCO recibe denuncias penales o querellas, reclamos o tiene conocimiento de irregularidades en dichas transacciones, de acuerdo con la Ley 23 de 2015 y sus modificaciones.
14. PROHIBICIONES: En atención a lo dispuesto en el Acuerdo 4-2011, modificado por el Acuerdo 4-2016, por medio del cual se dictan reglas para el cobro de ciertas comisiones y recargos por parte de las entidades bancarias, EL BANCO no podrá cobrar los siguientes cargos o comisiones a EL CLIENTE de banca local:
a) Por escaso o nulo movimiento, por inactividad, por no mantener un saldo promedio mínimo o por mantenimiento o manejo de cuenta. La anterior disposición no será aplicable cuando se trate de cuentas de ahorro aperturadas para el pago de planillas salariales.
b) Por escaso o nulo movimiento en cuentas corrientes, salvo lo dispuesto en las condiciones generales numeral 13 del presente contrato.
c) Por apertura, manejo de cuenta o por no mantener un saldo promedio mínimo cuando se trate de cuentas aperturadas por exigencias de EL BANCO para realizar cargos relativos al pago de algún crédito otorgado por EL BANCO.
d) Por la cancelación de cuentas de ahorro y corrientes, cuando haya transcurrido un período mayor a 6 meses desde la fecha de apertura.
e) Por la cancelación de tarjetas de débito, salvo que el cliente no hubiera pagado la anualidad correspondiente.
f) Por la cancelación del servicio de BANCA DIGITAL, cuando haya transcurrido un período mayor a un año, y EL CLIENTE haya pagado lo correspondiente a los dispositivos de seguridad que le hayan sido entregados.
g) Al depositante de un cheque abonado en su cuenta, que sea devuelto o rechazado su pago por la institución de crédito librada, cuando ocurra alguno de los siguientes eventos: i) por falta de fecha o fecha incorrecta; ii) discrepancia entre el monto en letra y el monto en número; iii) falta de firma; iv) falta de endoso; v) falta de fondos. No obstante, para el caso de cheques devueltos por falta de fondos, los bancos podrán establecer mecanismos entre sí o a nivel colegiado, que le permitan al banco del girador aplicar un cargo adicional al suyo, para remitirlo al banco en que se depositó el cheque devuelto por falta de fondos.
15. OBLIGACIONES DE EL CLIENTE:
Girar las órdenes, autorizaciones e instrucciones a EL BANCO, por escrito, claras y precisas.
Confirmar a EL BANCO las instrucciones realizadas verbal o electrónicamente, por escrito a la brevedad posible, quedando a discreción de EL BANCO cumplirlas hasta recibir dicha confirmación.
Usar los formularios de EL BANCO para órdenes e instrucciones, aunque EL BANCO puede aceptarlas en otros formatos a su discreción.
Asumir la responsabilidad por la intervención de terceros. Los abonos erróneos podrán ser anulados por EL BANCO.
Notificar a EL BANCO si no recibe confirmación de cumplimiento de sus instrucciones en un plazo razonable.
La firma en este documento y la Tarjeta Base de Firma serán las muestras para establecer la identidad de EL CLIENTE y verificar la validez de sus instrucciones. En todo caso, la condición de cliente está supeditada a que EL BANCO verifique la veracidad de la información suministrada por aquél, solicitando cualquier documento legal que compruebe su identidad y legitimidad para actuar.
En caso de devolución de órdenes de transferencia por error de EL CLIENTE, EL BANCO podrá volver a cobrar la comisión.
16. COMUNICACIONES: EL BANCO notificará cualquier cambio en el contrato a EL CLIENTE a través del estado de cuenta, correo electrónico o anuncios en su página web. EL CLIENTE debe informar a EL BANCO por escrito sobre cualquier cambio en su información personal, y estos cambios sólo serán efectivos una vez que EL BANCO los haya aceptado. De igual forma, EL CLIENTE podrá actualizar sus datos a través de LA BANCA DIGITAL. EL BANCO no se hace responsable por daños causados por la falta de comunicación de estos cambios por parte de EL CLIENTE. Todas las comunicaciones que modifiquen o afecten los términos y condiciones contenidos en el presente contrato, serán notificadas a EL CLIENTE con 30 días de anticipación.
17. PLAZO: El contrato tiene un término indefinido, pero cualquiera de las partes puede terminarlo en cualquier momento con un aviso por escrito. Sin embargo, permanecerá vigente mientras cualquiera de los servicios que se sujeten al mismo estén activos. Si EL CLIENTE termina el contrato, EL BANCO puede rechazar nuevas operaciones y devolverá el saldo de la cuenta a EL CLIENTE. EL BANCO también puede cerrar cuentas inactivas o cualquier cuenta de EL CLIENTE sin previo aviso, en cuyo caso EL CLIENTE deberá pagar cualquier saldo pendiente y EL BANCO devolverá cualquier saldo a favor de EL CLIENTE.
18. JURISDICCIÓN: La relación entre EL BANCO y EL CLIENTE se basa en:
a) El contrato actual: Los términos y condiciones específicos acordados en este documento y sus modificaciones previamente notificadas a EL CLIENTE.
b) Contratos de productos: Cualquier otro contrato firmado por EL CLIENTE con EL BANCO para servicios o productos específicos.
c) Leyes panameñas: Las leyes y regulaciones de Panamá, incluyendo la jurisdicción de sus tribunales ordinarios de justicia.
d) Usos y costumbres: Las prácticas habituales y aceptadas en el sector bancario panameño.
EL CLIENTE renuncia expresamente al fuero de su domicilio y se somete a la jurisdicción de los tribunales de la República de Panamá para cualquier acción o reclamo derivado de este contrato o relacionado con él. EL CLIENTE autoriza a EL BANCO a entablar cualquier demanda o procedimiento legal en su contra ante los tribunales de la República de Panamá, sin perjuicio del derecho de EL BANCO de ejercer sus derechos ante cualquier otro tribunal competente.
19. NULIDAD: La eventual nulidad de alguna estipulación no afectará la validez del resto del contrato, el cual continuará vigente sin dicha estipulación.
20. MODIFICACIONES AL CONTRATO: EL BANCO puede modificar este contrato notificando a EL CLIENTE en el estado de cuenta, correo electrónico o en su página web. EL CLIENTE puede cancelar el servicio dentro de los 30 días hábiles siguientes a la notificación. Si no lo hace, se considerarán aceptadas las modificaciones.
21. DECLARACIÓN JURADA: EL CLIENTE por este medio declara bajo gravedad de juramento lo que a continuación se detalla:
a) Los fondos recibidos en la(s) cuenta(s) bancaria(s) mantenida(s) en EL BANCO, provienen de actividades económicas lícitas y regulares. No se han realizado operaciones o contratos, de forma directa o indirecta, con personas naturales o jurídicas sometidas o condenadas en procesos penales relacionados con legitimación de capitales, financiamiento al terrorismo o financiamiento de proliferación de armas de destrucción masiva. Tampoco se han recibido fondos provenientes de personas naturales o jurídicas que se encuentran reseñadas en Listas Internacionales, incluyendo, pero no limitado a, la lista OFAC, la lista del Comité de Sanciones de la ONU y la Lista de Personas designadas como Terroristas de la Unión Europea.
b) Esta declaración se aplica a todos los fondos depositados en la(s) cuenta(s), incluyendo cheques, transferencias y otros instrumentos permitidos por EL BANCO, incluso si provienen de terceros.
c) La actividad de la(s) cuenta(s) bancaria(s) se adhiere a las normas, políticas y procedimientos de EL BANCO en materia de prevención de legitimación de capitales, financiamiento al terrorismo y financiamiento de proliferación de armas de destrucción masiva. EL BANCO se reserva el derecho de solicitar información adicional para verificar el origen y procedencia de los depósitos y transferencias.
a) Toda la documentación e información proporcionada es veraz y exacta. Cualquier modificación en los hechos declarados será notificada de inmediato por escrito a EL BANCO.
e) El uso de la cuenta es exclusivo del titular y por tanto la misma no podrá ser utilizada para beneficio de terceros. Queda estrictamente prohibido utilizar la cuenta para facilitar transacciones de terceros, ya sean estas de naturaleza lícita o ilícita.
22. INTERESES EN CUENTAS DE DEPÓSITO: Las cuentas de depósito podrán devengar los intereses a la tasa anual que fije EL BANCO de tiempo en tiempo, de conformidad con los saldos que mantenga la misma y los mismos serán calculados mensualmente y capitalizados el último día de cada mes, o cuando EL BANCO así lo estipule para apertura de Depósitos a Plazo Fijo.
No obstante, EL BANCO se reserva el derecho de pagar intereses si la cuenta fuera cerrada antes de la fecha estipulada para la capitalización de los mismos o cuando se mantenga por debajo de los saldos mínimos establecidos para cada producto en el tarifario. Dichos intereses serán calculados en atención a los saldos promedios disponibles que refleje la cuenta al momento del cálculo.
EL BANCO no podrá cobrar comisiones o cargos en las cuentas de ahorro local, por escaso o nulo movimiento por inactividad o por mantener un saldo promedio al mínimo.
EL BANCO no podrá cobrar comisiones o recargos por la cancelación de cuentas de ahorro locales cuando haya transcurrido un periodo mayor a 6 meses desde la fecha de la apertura.
23. OTROS PRODUCTOS Y/O SERVICIOS: Este contrato regirá cualquier producto especial que EL BANCO habilite y que esté relacionado con las cuentas de depósito en él descritas.
